五步核实一个贷款经纪

在澳洲提供信贷协助的人，要么自己持有 Australian Credit Licence（ACL），要么作为某个持牌人的 credit representative 在授权范围内活动。两种都正规。要紧的是你知道是哪一种——credit representative 只能在持牌人授权的范围内做事，范围各不相同。

怎么做

• 要 ACL 牌照号，或者 credit representative 号加上持牌人名称
• 拿这个号去 ASIC Connect 的专业登记册查，免费、公开
• 确认授权仍然有效，并看清覆盖哪些信贷活动

出处：ASIC Connect 专业登记册

MFAA、FBAA 是行业协会。会员资格代表一套职业标准，也多给你一条投诉途径，是有价值的——但它不是牌照，也不是让人可以提供信贷协助的那个授权。这两样常常并排展示，看上去像一回事。

怎么做

• 把会员标志当作补充信息，不要当成授权本身
• 牌照号或代表号另外去 ASIC 登记册核
• 两者可以同时成立：多数成熟的经纪既有授权、也是会员

出处：ASIC — 信贷持牌人与代表

每一个信贷持牌人都必须是 AFCA（澳大利亚金融投诉管理局）的成员。万一出问题、内部投诉又解决不了，这是你的下一步，而且对你免费。

怎么做

• 要 AFCA 会员编号，或者直接在 AFCA 网站上搜这家机构
• 注意 credit representative 是通过其持牌人的会员资格被覆盖的
• 内部投诉过程留好书面记录，再往上走

出处：澳大利亚金融投诉管理局 AFCA

没有哪个经纪能接触全部机构。可选名单是有限的，而且不同聚合平台之间差别不小。你的情况越特殊——自雇、小面积公寓、特殊抵押物、近期有过信用事件——这一条越要紧。

怎么做

• 问名单上有多少家，以及过去一年他实际用得最多的是哪几家
• 专门问：名单里有没有处理过你这种情况的机构
• 问一句：如果对你最合适的那家不在他名单上，会怎么办

在澳洲《国家消费者信贷保护法》框架下，贷款经纪对消费者负有 best interests duty（最佳利益义务）。这是法定义务，不是客气。知道它存在，你能合理要求的东西就不一样了——包括为什么推荐这一款而不是另外两款。

怎么做

• 书面问：为什么推荐这一款，而不是排在后面的那两款
• 期待得到一个比较，而不是一句断言
• 收好给你的 credit guide 与 credit proposal 披露文件，费用与佣金写在里面

出处：Moneysmart — 使用贷款经纪（ASIC）